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第一金放款穩定成長　明年獲利法人估增逾10%

記者林潔玲／台北報導

第一金(2892 ) Q3財富管理收入季增28.5%，主要來自放款年成長3.4%與保險商品熱銷帶動，整體稅後獲利34.85億年增19.63%，稅後EPS0.38元，符合預期。法人預估第一金2015年放款將持續成長4~5%，帶動全年整體稅後淨利有機會年增12.67%。

第一金Q3放款成長年增3.8%，主要來自外幣放款年增16.8%，而新房屋貸款承做則持續降低，公司維持中小企業、外幣放款為主的放款策略，尤其以海外地區放款為主，法人預估2015年放款成長Guidance將年增4~5%。

第一銀第三季提存前淨利(PPOP)維持穩健成長年增15.8%，來自放款成長3.4%，與保險商品熱銷帶動財富管理收入季增28.5%，相較1H14呆帳費用低，Q3新增逾放較高。

而目前第一金不動產提存缺口15億元，法人認為仍屬可控制範圍。2014年新增逾放金額僅20億元(平均30億元)，Q3提存福聚太陽能4.44億曝險已達90%，8月不動產政策提存缺口15億元，加上逐漸控制房屋貸款餘額、呆帳持續回沖，公司預期政策影響屬可控制範圍，法人則上調2014年淨信用成本至25bps。

整體來看，法人認為，在2015年管理階層Guidance放款年成長4%、淨利差成長2~3bps、財富管理持續帶動淨手續費收入成長20~25%之下，維持低於30bps淨信用成本表現。

法人預估，2015年稅後淨利為159.79億元，年增12.67%，稅後EPS為1.73元，2015年底淨值17.51元，ROE為10.49%。第一金今（3）日股價盤中上漲0.2元，來到18.5元，成量超過3000張。目前PBR1.04x，法人認為評價合理。

第一金積極打亞洲盃股價加油，而在權證標的中也同步活躍。根據權證王APP資料顯示，目前連結第一金的相關權證標的有13檔，盤中以LY富邦、永豐DI、67凱基最為搶手。

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