| 退休後每月３萬就夠用？ 專家：太樂觀 |
作者： 記者楊筱筠╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年8月14日 上午5:50.
工商時報【記者楊筱筠╱台北報導】
中國信託商業銀行昨（13）日發表「台灣世代家庭理財行為調查」，發現受訪者普遍認為，退休後每月3萬元的生活費就足夠使用，專家現場反對、直言「太過樂觀」。
中信客群經營處副總經理楊子宏指出，若根據行政院資料數字，包括65歲以上每戶每月消費支出3.83萬元、近30年平均通膨率1.7％、平均退休年齡61歲、男女退休後平均存活19年，加計通膨率與每月支出計算，退休後基本生活費要達1,084萬元才會夠用。
若按照1,084萬元回推，依照保險預定收益率2％計算，若45歲開始準備退休金，每月必須要準備4.8萬元，40歲開始則是每月要準備3.5萬元，若提早到35歲開始準備，每月準備金額將會降低至2.6萬元，也就是愈年輕準備、壓力愈低。
該調查是中國信託商業銀行委託國際政治大學商學院民意與市場調查研究中心，針對台灣地區35歲至44歲青年，45歲到54歲與55歲以上三個世代進行調查。中國信託商業銀行指出，建議無論財富多寡，都要趁早建立理財觀念，於人生各階段落實財富管理。
楊子宏建議，銀行在針對客戶財富管理時，會提供多元及深入的理財產品，憑藉綜合醫院的概念「對症下藥」，民眾應該要善用銀行財富管理功能，幫助自己理財。
政治大學商學院民意與市場調查研究中心主任鄭天澤教授指出，調查中除了發現國人退於退休金數字太過樂觀，民眾選擇的理財工具也過於單一，在經濟波動大的環境中，保險卻成為風險較低並兼具投資與保上的最佳選擇，顯示國人在理財意識上還需要加強。
另外，調查中也發現不同世代對於財產傳承的差異，6成4的民眾願意將傳承財富給與下一代，房屋仍然是想傳承給下一代的資產，進一步分析，55歲以下民眾傳承現金的意願比重明顯高於55歲以上民眾。
楊子宏指出，台灣長輩都存有有土斯有財的觀念，但青年對資產傳承重點則放在現金，總而言之，建議資產傳承必須要早早開始，現實面常遇到情感與溝通問題，此時就會需要銀行財富管理的專業平台幫忙。 |
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