| 數據分析大廠 競逐金融3.0 |
作者記者何英煒╱台北報導 | 中時電子報 – 2015年2月5日 上午5:50
工商時報【記者何英煒╱台北報導】
不論是金管會主委曾銘宗所推動的金融3.0，或是全球熱議的Bank 3.0，都正在為傳統的銀行及金融機構，帶來顛覆性改變。根據統計，2015年全球金融服務公司預計花費64億美元（約新台幣2,000億元）在大數據相關軟硬體和服務領域投資，而業界則是預估，未來5年台灣金融機構的相關投資也上看百億元。
未來全球金融機構啟動上百、上千億的投資商機，已經帶動了不少軟體、硬體、服務及系統整合商的競逐，包括SAS（賽仕電腦）、惠普、微軟等公司均躍躍欲試。
金管會主委曾銘宗近來多出提出金融3.0，希望銀行及金融機構能夠朝向網路化、數位化及行動化等目標轉型。未來包括結清帳戶、約定轉帳、辦理信貸、信託開戶等未來都不需要親跑銀行，直接利用線上服務即可完成。
SAS：對客戶的洞悉很重要
SAS銷售顧問暨經銷業務部副總經理高芬蒂表示，過去消費者到銀行都是「到站式服務」，即必須臨櫃辦理，但未來Bank 3.0或數位金融時代，消費者手中的智慧型手機和平板電腦，就可以帳轉或購買基金等金融交易行為。
對於銀行及金融機構業者來說，消費者的喜好，例如，什麼時候上網、喜歡看什麼、參加什麼社團及興趣偏好等資訊，都可以蒐集得到。這些稱之為「對客戶的洞悉」。
高芬蒂表示，如果銀行業者沒有辦法把客戶的互動和蛛絲馬跡蒐羅下來，以及跟他互動回應，「可能在不久的將來就會被淘汱」。她指出，客戶主導權比以前多的時候，銀行對他的了解就很重要，必須適性、適地及正確的時間，給予正確的推薦。
換言之，金融3.0及Bank 3.0所帶動的，不僅是龐大的商機，隨之而來的則是產業重新洗牌效應。
也因為對「客戶行為了解」已經成為銀行轉型成功與否的重要關鍵，不少銀行開始導入大數據的應用，來協助了解和挖掘並整理歸納消費者的行為。目前大數據的應用，第一個來自於客戶的線上行為，第二個是企業當中既有的文字資料。這些非結構性的資料，在一般企業當中約占有70％至80％，企業不是沒有資料，而是沒有能力處理這些資料。
銀行開始導入大數據分析
因應未來需求，銀行開始導入大數據及分析應用工具。業者分析，如果再加上其他相關的軟應體應用和升級，排名前20名的銀行，每年的投資預計約在4,000萬元至5,000萬元，如果是小型的銀行也約有2,000萬元左右，長遠來看，5年下來的整體累計投資規模至少上看百億台幣。
以台灣市場來看，業者導入的三大重點分別是行動應用、行動支付及LBS（適地性）應用服務。
目前導入分析應用服務較為成功者為玉山銀行。玉山銀行去年度獲頒亞洲銀行家雜誌「台灣區最佳資料分析專案獎」。亞洲銀行家雜誌（The Asian Banker）表示，玉山能夠針對顧客屬性做巨量資料分析（Big Data），提高精準度及縮短作業流程，並有效應用在整合行銷、顧客分析及預先額度審核上，是獲獎最主要關鍵。
玉山金控總經理黃男州日前接受媒體訪問時曾經表示，玉山銀行建置了一支「祕密團隊」，約30人的CRV（客戶風險與價值）的祕密部隊，把客戶的喜好摸透透，該團隊運用SAS賽仕電腦最新的統計技術，精準掌握每位顧客的需求，並運用海量資料（Big Data）及資料採礦（Data Mining），捕捉每個消費者的生活風及行為模式，提供客製化的服務。 |
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