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土地擔保放款創新高　臺銀彰銀降低避風險

作者：張家嘯 | 卡優新聞網 – 2015年3月10日上午6:35

國內不動產市場出現風險的可能性增加，不過截至去(103)年底，國內銀行「以土地為擔保品放款」餘額仍成長至1.74兆元，較前(102)年上升8%，且占整體放款比率達6.98%，創近4年來新高。

從數據上顯示，國銀的以土地為擔保品放款餘額，去年幾乎都是逐月成長，僅有10月時出現衰退。若從個別銀行來看，去年底有15家國銀「以土地為擔保品放款」的餘額，占整體放款餘額比重減少，開始提前因應未來可能面臨風險的跡象明顯，包括臺灣銀行、彰化銀行等，相關放款的比例都減少。

同時，也有不少民營業者跟進作法，像國泰世華、永豐商銀、安泰銀行皆出現相同情形，讓相關放款都轉為保守。銀行業者表示，主管機關已經連續多年緊盯房貸、土建融授信的集中度，尤其去年特別加強納入素地授信，若放款過度集中，就會要求增提不動產相關的呆帳準備，或調降授信餘額，因此在放款選擇上，必須有更多考量。

觀察國銀承作以土地為擔保品的放款，近年來比重幾乎都保持在整體放款的6%，並未出現大幅增加趨勢。截至去年底，僅有像是台中商銀、陽信商銀、三信商銀等，集中度仍在20%左右。另外，像是遠東商銀、日盛銀行則主要是過去基期較低，因此去年底的不動產相關放款，相較於前年底時，成長比重都超過1%。

但值得注意的是，有鑑於房市前景充滿變數，對於今(104)年房貸業務，現在不僅公股行庫喊出零成長，國內中小型銀行也保守看待。據瞭解，像是承作土建融放款，銀行業者都會先進行壓力測試，預測房價若下跌兩成後的狀況，且成數上也會控制以5成左右為基礎。

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